Cơ quan Quản lý Tài chính New Zealand (FMA) vừa đưa ra lời cảnh báo đối với các ngân hàng cung cấp gói thế chấp thấu chi, yêu cầu các đơn vị này đặc biệt lưu ý đến những động thái xử lý vi phạm gần đây tại Úc.
RNZTrước đó, Ủy ban Chứng khoán và Đầu tư Úc (ASIC) cho biết qua rà soát, cơ quan này phát hiện nhiều khách hàng có thể đã phải trả lãi suất cao hơn thực tế một cách vô lý. Nguyên nhân xuất phát từ việc một số ngân hàng yếu kém trong khâu quản lý tài khoản thấu chi.
ASIC đã tiến hành kiểm tra hoạt động thấu chi tại 8 ngân hàng lớn, chiếm hơn 70% tổng thị trường cho vay mua nhà trị giá 2,5 nghìn tỷ AUD của Úc.
Dù quy trình vận hành giữa các ngân hàng có sự khác biệt rõ rệt, ASIC vẫn chỉ ra điểm yếu chung trong cách thức thiết lập, giám sát và quản lý tài khoản thấu chi ở tất cả các đơn vị. Điều này khiến không ít người vay bị tước mất khoản tiền tiết kiệm đáng lẽ ra họ được hưởng theo cam kết.
Đáng chú ý, các ngân hàng tại Úc hiện là công ty mẹ của nhiều ngân hàng lớn đang hoạt động tại New Zealand như Westpac, ANZ, ASB và BNZ.
Ông Michael Hewes, Giám đốc bộ phận Tiền gửi, Bảo hiểm, Tư vấn và Tín dụng thuộc FMA, khuyến nghị các ngân hàng cung cấp sản phẩm thế chấp thấu chi tại New Zealand nên nghiêm túc nghiên cứu kết quả kiểm tra của ASIC. Từ đó, các ngân hàng cần rà soát lại tính chặt chẽ trong hệ thống kiểm soát nội bộ nhằm ngăn ngừa rủi ro tương tự xảy ra với khách hàng của mình.
"Khung pháp lý về Hành vi của các Tổ chức Tài chính yêu cầu các ngân hàng phải đối xử công bằng với khách hàng, đồng thời duy trì các chính sách, quy trình và hệ thống kiểm soát hiệu quả. Bên cạnh đó, Đạo luật Hợp đồng Tín dụng và Tài chính Cung cầu Tối thiểu bắt buộc bên cho vay phải minh bạch thông tin điều khoản và chỉ được thu phí, lãi suất ở mức hợp lý" — ông Hewes nhấn mạnh.
Ông Hewes cho biết thêm: "Hạt nhân trong hoạt động giám sát của chúng tôi là đánh giá chính các sản phẩm mà ngân hàng cung cấp. Một trong những ưu tiên hàng đầu hiện nay là thiết kế sản phẩm — đảm bảo khi phát triển sản phẩm mới hoặc nâng cấp sản phẩm cũ, các tổ chức tài chính phải đặt nhu cầu của người tiêu dùng lên hàng đầu, đồng thời đánh giá đúng năng lực lẫn hạn chế từ hệ thống của chính mình."
Động thái này diễn ra sau đợt kiểm tra chuyên đề vào năm ngoái của FMA, trong đó chỉ ra những rủi ro lớn xuất phát từ các hệ thống vận hành cũ kỹ và việc quá phụ thuộc vào quy trình xử lý thủ công.
Đại diện FMA khẳng định cơ quan này từng nhiều lần xử lý nghiêm các tổ chức tài chính không thực hiện đúng cam kết cam kết sản phẩm với khách hàng.
Theo rnz.co.nz – Lani Hoang