Một cặp vợ chồng hối hận vì quyết định cố định khoản vay mua nhà trong 5 năm vào năm 2023 đã không thành công trong khiếu nại đối với ngân hàng của họ.
Họ đã gửi đơn khiếu nại lên Thanh tra Ngân hàng, cơ quan này đã công bố bản ghi nhận vụ việc trong tháng này.
Theo đó, cặp đôi từng cố định khoản vay trong 1 năm vào các năm 2021 và 2022. Tuy nhiên, đến năm 2023, họ tái cố định khoản vay ở mức lãi suất thấp nhất khi đó, là kỳ hạn 5 năm.
Dữ liệu của Ngân hàng Dự trữ cho thấy trong suốt năm 2023, lãi suất ưu đãi trung bình cho kỳ hạn 5 năm nằm trong khoảng 6,29%–6,66%.
Năm nay, họ liên hệ với ngân hàng để hỏi về việc chấm dứt sớm hợp đồng lãi suất cố định.
Hiện các ngân hàng lớn đang quảng cáo lãi suất 4,49% cho kỳ hạn 12 tháng.
Cặp đôi cho rằng ngân hàng đã gây hiểu lầm và gây áp lực khiến họ phải cố định khoản vay trong 5 năm.
Người vợ nói rằng cô tin vào lời tư vấn của nhân viên ngân hàng và yêu cầu ngân hàng miễn phí phá vỡ hợp đồng, khoản phí được ước tính từ 45.000 đến 50.000 NZD.
Phía Thanh tra Ngân hàng cho biết họ đã xem xét toàn bộ thư từ trao đổi giữa cặp đôi và ngân hàng.
“Không có bằng chứng cho thấy nhân viên ngân hàng gây áp lực với [khách hàng] khi tái cố định khoản vay vào các năm 2021 và 2022. Năm 2021, [khách hàng] chọn cố định 1 năm với mức lãi suất thấp nhất sau khi được đề nghị hỗ trợ tài chính khó khăn, nhưng đã từ chối. Năm 2022, cả hai khách hàng tiếp tục chọn kỳ hạn 1 năm với mức lãi suất thấp nhất.
“Đến năm 2023, [khách hàng] yêu cầu một buổi rà soát khoản vay với quản lý kinh doanh cấp cao. [Cô] nhớ rằng người quản lý nói lãi suất có khả năng sẽ tăng, và cô đã dựa vào thông tin này để chọn cố định 5 năm. Ngân hàng không ghi âm cuộc gọi, nhưng người quản lý đã cung cấp đầy đủ các thông tin công bố tiêu chuẩn, và email gửi sau đó đã tóm tắt các kịch bản được thảo luận cùng các lựa chọn lãi suất. Email này không đưa ra lời khuyên hay gợi ý nào về việc cố định trong 5 năm.”
Thanh tra cho biết người phụ nữ chủ động hỏi về lãi suất 5 năm và chấp nhận mức lãi suất đó, đồng thời nhận khoản thưởng khách hàng trung thành 3.000 NZD, kèm điều kiện phải gắn bó với ngân hàng ít nhất 3 năm.
“[Khách hàng] được cung cấp đủ thời gian, lựa chọn và thông tin bằng văn bản chính xác trước khi đưa ra quyết định. Chúng tôi không tìm thấy bằng chứng nào cho thấy ngân hàng gây áp lực hay có hành vi gây hiểu lầm.
“Chúng tôi cũng xem xét việc ngân hàng có công bố đầy đủ phí trả nợ sớm hay không. Hợp đồng vay ban đầu và các thư điều chỉnh sau đó đã giải thích rõ cách tính các khoản phí này và lưu ý rằng chúng ‘có thể rất lớn’. Ngân hàng đã thực hiện đúng nghĩa vụ theo Luật Hợp đồng Tín dụng và Tài chính Tiêu dùng năm 2003.”
Do đó, khiếu nại không được chấp nhận.
Cố vấn vay thế chấp Jeremy Andrews của Key Mortgages cho biết ông hiếm khi gặp những trường hợp như vậy.
“Tháng trước tôi có một khách hàng đã cố định khoản vay 5 năm trực tiếp với ngân hàng ở mức 6,39%. Ngân hàng không đưa ra lời khuyên cụ thể rằng lãi suất có khả năng giảm trong 5 năm tới, cũng như không cảnh báo rằng nếu lãi suất giảm, khách hàng có thể phải chịu phí phá vỡ hợp đồng rất lớn.
“Anh ấy thực sự sốc khi biết mức phí phá vỡ hợp đồng, dù khoản vay không lớn và thời gian còn lại chỉ hơn 3 năm, nhưng phí vẫn lên tới con số hàng chục nghìn.”
Sau khi tính toán chi phí phá vỡ hợp đồng bằng công cụ phân tích lợi – hại, ông cho biết dù phí cao, nhưng tại thời điểm đó, việc trả phí để chuyển sang lãi suất thấp hơn vẫn có lợi cho khách hàng.
Ông nói thêm, một phần công việc của cố vấn vay thế chấp là hiểu mục tiêu của khách hàng và giúp họ cấu trúc khoản vay phù hợp.
“Chúng tôi luôn trao đổi rõ về rủi ro và chi phí khi phá vỡ hợp đồng, để khách hàng hiểu đầy đủ trước khi cố định lãi suất dài hạn, cũng như những hệ quả nếu sau này họ muốn tái cấu trúc hoặc chấm dứt sớm.”
Theo ông Andrews, các khoản vay kỳ hạn dài đang dần trở nên phổ biến trở lại.
Theo 1news.co.nz - Hani Dang