Thêm một "ông lớn" ngân hàng vừa điều chỉnh giảm lãi suất dài hạn, buộc người đi vay phải cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định cố định khoản vay trong thời gian dài.
Ảnh: RNZ / Marika KhabaziNgân hàng BNZ vừa thông báo giảm 10 điểm cơ bản đối với lãi suất kỳ hạn 3 năm xuống còn 4,99%. Lãi suất kỳ hạn 4 năm giảm 36 điểm cơ bản xuống 5,19% và kỳ hạn 5 năm giảm mạnh 40 điểm cơ bản, còn 5,29%. Động thái này diễn ra ngay sau khi Westpac cũng có bước đi tương tự vào tuần trước, trở thành ngân hàng đầu tiên hành động sau công bố mới nhất về Lãi suất Tiền mặt Chính thức (OCR).
Tín hiệu từ Ngân hàng Trung ương
Dù Ngân hàng Dự trữ New Zealand ám chỉ có thể tăng lãi suất sớm hơn dự kiến, nhưng tốc độ sẽ không "chóng mặt" như những gì thị trường đã dự báo trước đó. Điều này khiến thị trường bán buôn hạ nhiệt và được các chuyên gia đánh giá là tin tốt cho người đi vay, chấm dứt chuỗi ngày tăng lãi suất liên tục gần đây.
Ông Glen McLeod, người đứng đầu Link Advisory, cho biết dù lãi suất dài hạn đang giảm, số lượng khách hàng lựa chọn các kỳ hạn này vẫn còn chiếm tỷ lệ nhỏ.
"Vai trò của tôi là phân tích ưu và nhược điểm của từng kỳ hạn dựa trên chu kỳ lãi suất hiện tại. Lãi suất dài hạn có thể phù hợp với một số người, nhưng tất cả phụ thuộc vào hoàn cảnh tài chính và mức độ chấp nhận rủi ro của mỗi cá nhân," ông McLeod chia sẻ.
Đâu là "điểm ngọt" cho người đi vay?
Trong báo cáo Property Focus mới nhất, ngân hàng ANZ lưu ý rằng tất cả các mức lãi suất kỳ hạn dưới 2 năm hiện đều đã dưới mức 5%, so với mức đỉnh trên 7% vào cuối năm 2023.
ANZ nhận định:
• Kỳ hạn 18 tháng đến 3 năm: Được coi là "điểm ngọt" (sweet spot), mang lại sự cân bằng tốt giữa tính ổn định và chi phí thấp.
• Kỳ hạn 4 đến 5 năm: Chỉ nên cân nhắc nếu bạn dự đoán lãi suất ngắn hạn sẽ vọt lên trên 6% trong vài năm tới – một kịch bản mà ANZ cho rằng khó xảy ra.
Các chuyên gia khuyến cáo người đi vay cần nhìn vào bức tranh tổng thể về chi phí thay vì chỉ chạy theo giá trị của sự chắc chắn nhất thời.
Theo rnz.co.nz – Noo Thuyen