Người dân New Zealand đang phá sản với tỷ lệ thấp hơn nhiều so với trước đây và điều này có thể là nhờ quỹ KiwiSaver.
Bởi Susan Edmunds từ RNZ
Dữ liệu cho thấy số vụ phá sản cá nhân đã giảm từ hơn 3000 vụ mỗi năm vào giai đoạn 2017/2018, bao gồm cả thủ tục không có tài sản và lệnh hoàn trả nợ, xuống còn chưa đầy 1500 vụ trong năm tài chính 2024/2025.
Cùng lúc đó, số lượng đơn rút tiền từ quỹ KiwiSaver vì lý do gặp khó khăn tài chính đã chạm mức kỷ lục.
Jake Lilley, người phát ngôn của mạng lưới cố vấn tài chính Fincap, cho biết điều đó có lẽ không phải là sự trùng hợp ngẫu nhiên.
"Dựa trên những gì các cố vấn tài chính quan sát được, nhiều người thường thích rút tiền từ quỹ KiwiSaver hơn là chọn thủ tục không có tài sản hoặc các hình thức vỡ nợ khác", ông Lilley chia sẻ.
Thủ tục không có tài sản có thể được áp dụng để xóa các khoản nợ không có tài sản đảm bảo lên tới 50.000 đô la và được thiết kế cho những người thực sự không có tài sản nào có thể thanh lý được.
Ông Lilley cho biết mọi người đang lựa chọn rút tiền ngay cả khi quy trình xử lý vỡ nợ có thể mang lại kết quả tốt hơn về mặt dài hạn.
"Có lẽ việc vỡ nợ vẫn bị coi là một điều cấm kỵ ngoài xã hội, vốn là tàn dư từ vài thế kỷ trước khi các con nợ phải đối mặt với sự đối xử tồi tệ", ông nói.
"Chúng ta cũng tiếp tục thấy các tiêu đề báo chí về những vụ phá sản gắn liền với các hành vi có khả năng vi phạm đạo đức, thay vì các câu chuyện về việc quy trình xử lý vỡ nợ có thể trút bỏ gánh nặng lớn như thế nào cho những người đang rơi vào hoàn cảnh tài chính vô cùng bế tắc tới mức phải bỏ bữa."
"Cũng có những rủi ro là những người trải qua quá trình xử lý vỡ nợ có thể mất đi cơ hội tiếp cận dễ dàng với một số nhu yếu phẩm."
"Tuy nhiên, Cơ quan Quản lý Điện lực vừa bắt đầu thực hiện một dự án về quyền tiếp cận các hợp đồng năng lượng nhằm có thể giúp ích cho vấn đề này, và chúng ta cũng đã thấy một số nỗ lực tích cực từ vài ngân hàng trong những năm gần đây để đảm bảo người dân tiếp tục được tiếp cận dịch vụ ngân hàng trong suốt quá trình vỡ nợ."
Shamubeel Eaqub, nhà kinh tế trưởng của quỹ Simplicity, nhận định rằng đây không phải là một kết quả tồi nếu quỹ KiwiSaver đang giúp người dân tránh được những tình huống tồi tệ hơn.
"Ý tôi là, đó là tiền của chính họ", ông Eaqub nói. "Hầu hết các đơn đăng ký của chúng tôi đều liên quan đến việc mất việc làm hoặc các vấn đề nghiêm trọng về sức khỏe."
Ông Lilley cho biết một cuộc khảo sát gần đây cho thấy 40% thời gian của các cố vấn tài chính được dùng để giải quyết các khoản rút tiền từ quỹ KiwiSaver do hoàn cảnh khó khăn.
Christine Liggins, từ tổ chức DebtFix, cho biết người dân chỉ có thể sử dụng quỹ KiwiSaver cho các khoản nợ quá hạn, chứ không được dùng để xóa các khoản nợ chưa đến hạn.
Nhưng bà cho rằng các số liệu thống kê có thể chỉ ra rằng người dân đang nhận ra họ có nhiều lựa chọn hơn và đang nỗ lực hơn để đạt được các thỏa thuận giải quyết nợ với các chủ nợ.
Theo luật cho vay có trách nhiệm, các tổ chức cho vay có nghĩa vụ phải xem xét các yêu cầu từ những người vay đang gặp khó khăn bất khả kháng. Điều đó có thể bao gồm các giải pháp như kéo dài thời hạn vay để giảm số tiền trả góp định kỳ, hoặc tạm dừng thanh toán trong một thời gian.
"Vẫn có 450.000 người bị chậm thanh toán mỗi tháng, vì vậy vẫn còn rất nhiều người đang phải chật vật", bà Liggins nói.
"Chúng tôi thường tư vấn rằng, đúng vậy, bạn có thể rút tiền KiwiSaver cho việc này, việc kia và những việc khác, nhưng trên thực tế, một giải pháp xử lý nợ cũng sẽ giúp ích rất nhiều."
Bà cho biết rất có thể số lượng vụ phá sản vẫn sẽ tăng lên theo thời gian. Cơ quan Thuế Nội địa đang tiến hành các biện pháp xử lý đối với những doanh nghiệp nợ tiền thuế, và bà nhận định điều đó có thể gây ra hiệu ứng dây chuyền trong những năm tới.
"Về cơ bản, những gì bạn sẽ thấy là một giám đốc công ty hoặc một công ty nhỏ lâm vào tình trạng thanh lý tài sản, và sau đó dẫn tới hệ quả tất yếu là tuyên bố phá sản về sau."
Bà Liggins chia sẻ bà không nghĩ rằng quy trình phá sản hiện tại còn phù hợp với mục đích ban đầu của nó nữa.
"Tôi nghĩ quy trình này nên được bãi bỏ vì chúng ta có thể áp dụng một giải pháp xử lý nợ mà ở đó bạn có thể trả bằng không hoặc trả bất kỳ mức nào từ 0% đến 100%. Bạn không cần phải bị gắn mác phá sản suốt bảy năm trời."
"Bạn thậm chí có thể sát hại ai đó và được ra tù sớm hơn khoảng thời gian đó."
Theo 1news.co.nz - Hani Dang