Nếu bạn đang ở trong một mối quan hệ có chênh lệch tuổi tác, điều này có thể ảnh hưởng đáng kể đến kế hoạch tài chính và nghỉ hưu của cả hai.
Ảnh: Bapt/ Anukrati OmarTheo RNZ, hiện có 3.003 người New Zealand dưới 65 tuổi vẫn đang nhận lương hưu NZ Super, do họ được thêm vào hồ sơ của người bạn đời đã đủ điều kiện trước khi quy định thay đổi vào năm 2020. Một số người trong nhóm này thậm chí mới ở độ tuổi 20–30.
Số liệu của Stats NZ cho thấy các cặp đôi có chênh lệch tuổi lớn là khá hiếm, đặc biệt là những gia đình có con nhỏ. Trong các cặp đôi có con phụ thuộc, 47% chỉ chênh dưới 5 tuổi, 40% chênh dưới 10 tuổi và chỉ 13% có khoảng cách trên 13 tuổi.
Đáng chú ý, 42% đàn ông có bạn đời trẻ tuổi hơn, trong khi chỉ 11% đàn ông có vợ hoặc bạn đời lớn tuổi hơn.
💰 Ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính và nghỉ hưu
Chuyên gia kinh tế trưởng Nick Brunsdon của Infometrics cho biết, các chính sách hiện hành như NZ Super hay trợ cấp viện dưỡng lão được thiết kế dựa trên giả định rằng hai người trong mối quan hệ ở cùng giai đoạn cuộc đời.
Điều này có thể gây ra sự chênh lệch khi một trong hai người còn trẻ, đặc biệt trong việc tính toán tài sản và hỗ trợ của chính phủ. Khi người lớn tuổi cần vào viện dưỡng lão, tài sản của người bạn đời trẻ hơn thường được tính chung trong quá trình đánh giá để xem họ có đủ điều kiện nhận trợ cấp hay không.
Tuy nhiên, ông Brunsdon cho rằng, mối quan hệ chênh lệch tuổi cũng có những lợi thế nhất định.
“Nếu người trẻ hơn vẫn đi làm hoặc có thể tăng thu nhập, điều đó sẽ giúp cải thiện tài chính của cả gia đình, đặc biệt khi người lớn tuổi đã nghỉ hưu,” ông nói.
Ông cũng lưu ý rằng trong cuộc sống hàng ngày, người trẻ hơn có thể gánh vác nhiều việc trong nhà, giảm chi phí thuê người giúp việc hoặc sửa chữa.
“Nếu cả hai đều 80 tuổi, có thể họ phải thuê người giúp. Nhưng nếu một người 80 và một người 60, người trẻ hơn vẫn đủ sức đảm nhận nhiều việc hơn,” ông nói thêm.
👩💼 Chuyên gia tài chính: “Tình yêu quan trọng, nhưng cần chuẩn bị cho tương lai”
Bà Liz Koh, nhà sáng lập Enrich Retirement, chia sẻ rằng bà từng gặp nhiều phụ nữ có bạn đời trẻ hơn tới 20 tuổi.
Theo bà, chênh lệch tuổi tác có thể mang đến nhiều thử thách trong mối quan hệ và tài chính.
“Tình yêu quan trọng hơn tiền bạc, nhưng các cặp đôi lệch tuổi cần chuẩn bị cho những gì có thể xảy ra phía trước,” bà Koh nói.
Một trong những thách thức lớn là vấn đề thừa kế và gia đình “lai ghép” (blended families), khi một hoặc cả hai người có con riêng từ mối quan hệ trước.
“Con cái của người lớn tuổi có thể phải chờ nhiều năm để nhận tài sản thừa kế, trong khi người bạn đời trẻ tuổi có thể phụ thuộc vào số tiền đó để sống,” bà Koh cho biết.
Giải pháp là mua bảo hiểm nhân thọ cho người lớn tuổi để đảm bảo tài chính cho cả gia đình trong trường hợp bất ngờ. Tuy nhiên, chi phí bảo hiểm sẽ tăng cao theo tuổi tác.
Bà cũng lưu ý rằng các cặp đôi lệch tuổi thường có sự chênh lệch về tài sản hoặc thu nhập, dẫn đến khó khăn khi lập kế hoạch nghỉ hưu chung. Người trẻ hơn có thể chưa sẵn sàng nghỉ hưu khi người kia đã đến tuổi.
Giải pháp được đề xuất là tách danh mục đầu tư hưu trí thành hai phần, mỗi phần phù hợp với độ tuổi và nhu cầu của từng người.
“Danh mục đầu tư của người trẻ nên có tỷ lệ cổ phiếu hoặc bất động sản cao hơn để đảm bảo tăng trưởng dài hạn,” bà nói.
“Còn người lớn tuổi nên tập trung vào đầu tư an toàn hơn, tránh rủi ro.”
Liz Koh. Ảnh: CapturedByFridayPhotography2021-38🏠 Tài sản, di chúc và thừa kế trong mối quan hệ lệch tuổi
Bà Michelle Pope, Giám đốc ủy thác của Public Trust, cho biết nhiều cặp đôi có chênh lệch tuổi tác lớn thường phải đối mặt với khó khăn pháp lý trong việc chia tài sản và lập di chúc.
Theo bà, ngôi nhà thường là tài sản lớn nhất, và các luật sư thường khuyến nghị các cặp đôi nên đăng ký “tenants in common” (đồng sở hữu riêng biệt) — cho phép mỗi người để lại phần tài sản của mình cho người thừa kế mong muốn.
Một lựa chọn khác là trao “quyền lợi trọn đời” (life interest), cho phép người bạn đời trẻ hơn được ở lại nhà hoặc hưởng thu nhập từ đầu tư sau khi người kia qua đời.
“Một số di chúc giới hạn quyền này trong 5 hoặc 10 năm, hoặc kết thúc khi người đó tái hôn. Cách này giúp người còn lại ổn định cuộc sống, đồng thời đảm bảo con cái biết khi nào sẽ nhận được tài sản,” Pope giải thích.
Ngoài ra, một số người chọn thiết lập quỹ tín thác (trust) để bảo vệ tài sản và quyền lợi của cả hai bên, mặc dù cách này tốn kém hơn và đòi hỏi quản lý chặt chẽ.
🔎 Tổng kết
Khoảng cách tuổi tác trong tình yêu có thể mang lại nhiều thử thách về tài chính, nghỉ hưu và thừa kế, nhưng cũng có thể bổ sung cho nhau nếu được quản lý khéo léo.
Các chuyên gia khuyến nghị các cặp đôi nên lên kế hoạch tài chính minh bạch, thiết lập di chúc sớm, và tính toán đầu tư riêng biệt để đảm bảo an toàn cho cả hai trong dài hạn.
Theo rnz.co.nz – Khoa Tran