Số liệu mới cho thấy lượng rút tiền từ KiwiSaver vì khó khăn tài chính trong năm 2025 đã tăng vọt, với hơn 10.000 trường hợp nhiều hơn so với năm 2024, và các nhà cung cấp cho biết chưa có dấu hiệu chững lại.
Ảnh: RNZHơn 58.000 lượt rút tiền vì khó khăn tài chính
Theo dữ liệu của Sở Thuế vụ New Zealand (Inland Revenue), trong năm 2025 có 58.460 lượt rút tiền KiwiSaver vì lý do khó khăn tài chính, nhiều hơn khoảng 10.000 lượt so với rút tiền để mua nhà lần đầu.
Tổng cộng:
• 514,8 triệu NZD đã được rút khỏi KiwiSaver do khó khăn tài chính
• 2,1 tỷ NZD được rút để mua ngôi nhà đầu tiên
Trong năm 2024, số lượt rút vì khó khăn là 47.390 trường hợp, với tổng giá trị 403,8 triệu NZD.
Phục hồi kinh tế “hai tốc độ”
Ông Dean Anderson, nhà sáng lập quỹ Kernel, cho rằng các con số này phản ánh sự phục hồi kinh tế không đồng đều tại New Zealand.
Theo ông, trong tháng 12:
• Lượng rút tiền mua nhà lần đầu tăng năm thứ ba liên tiếp,
• Trong khi rút tiền vì khó khăn tăng 12% so với cùng kỳ.
“Ở một đầu, áp lực kinh tế kéo dài ở cả hộ gia đình lẫn doanh nghiệp – đặc biệt là ngành dịch vụ ăn uống – đã buộc nhiều người New Zealand, sau khi cạn kiệt các lựa chọn khác, phải rút tiền hưu trí để duy trì cuộc sống,” ông nói.
“Ở đầu còn lại, ba năm giá nhà giảm, giá ổn định trong năm 2025 cùng với lãi suất đi xuống đã mở ra cơ hội cho người mua nhà lần đầu – nhiều người hiện ở độ tuổi cuối 30, có hơn 10 năm đi làm và số dư KiwiSaver đáng kể.”
Ông cho rằng, cùng với các chương trình hỗ trợ của chính phủ, KiwiSaver đang trở thành công cụ đặt cọc quan trọng, và xu hướng rút tiền sẽ tiếp tục tăng khi số dư tài khoản lớn dần.
Tuy nhiên, ông cũng cảnh báo:
“Dữ liệu cho thấy KiwiSaver đang đóng vai trò kép – vừa hỗ trợ sở hữu nhà ở, vừa là ‘van xả’ tài chính cho người gặp áp lực. Nhưng đằng sau sự tăng trưởng đó là một sự đánh đổi lớn: mỗi đồng rút ra hôm nay là một đồng không còn sinh lời cho quỹ hưu trí trong tương lai.”
Chưa thấy dấu hiệu giảm áp lực tài chính
Bà Ana-Marie Lockyer, Giám đốc điều hành Pie Funds, cho biết chưa ghi nhận sự sụt giảm đáng kể trong các trường hợp rút tiền vì khó khăn.
“Số đơn được chấp thuận trong năm qua tương đối ổn định, không có xu hướng giảm. Điều đó cho thấy áp lực tài chính vẫn tồn tại đối với một nhóm người tham gia nhất định, dù các chỉ báo kinh tế chung bắt đầu ổn định.”
Nhận thức tăng cũng thúc đẩy rút tiền
Ông Rupert Carlyon, nhà sáng lập Koura, cho rằng xu hướng rút tiền sẽ còn tiếp diễn do ba yếu tố chính:
1. Bối cảnh kinh tế khó khăn, khiến nhiều người chật vật tài chính
2. Số dư KiwiSaver lớn hơn, khiến người dân cân nhắc rút tiền nhiều hơn
3. Nhận thức ngày càng cao rằng KiwiSaver có thể được rút trong một số trường hợp
Ông đặt vấn đề rằng nếu trong tương lai KiwiSaver trở thành bắt buộc hoặc được tăng ưu đãi, thì quy định rút tiền có thể sẽ phải siết chặt hơn.
“Hiện tại đây vẫn là một chương trình tiết kiệm tự nguyện, không có nhiều ưu đãi, nên rất khó lập luận rằng người dân không được rút tiền của chính họ. Nhưng nếu mô hình thay đổi, thì câu hỏi là các quy định rút tiền sẽ đi về đâu?”
Lo ngại tác động dài hạn đến hưu trí
Ủy viên Hưu trí New Zealand Jane Wrightson cho rằng các số liệu cho thấy ngày càng nhiều người phải dùng KiwiSaver để đối phó với áp lực tài chính trước mắt.
“Các hộ gia đình rõ ràng đang chịu căng thẳng, nhưng việc rút tiền sớm phải trả giá rất lớn về dài hạn vì người dân mất đi lợi ích từ lãi kép – yếu tố then chốt cho một cuộc sống hưu trí ổn định.”
Bà nhấn mạnh rằng KiwiSaver được thiết kế cho giai đoạn sau của cuộc đời, và việc rút tiền sớm chỉ nên là lựa chọn cuối cùng.
Báo cáo Đánh giá Chính sách Thu nhập Hưu trí 2025 cũng chỉ ra New Zealand hiện thiếu dữ liệu đầy đủ về các nguyên nhân dẫn đến rút tiền vì khó khăn.
“Nếu không có dữ liệu tốt hơn, chúng ta sẽ rất khó thiết kế các giải pháp phù hợp để giảm rút tiền vì khó khăn và nâng cao khả năng chống chịu tài chính. Việc cải thiện thu thập dữ liệu là điều thiết yếu để bảo vệ tương lai hưu trí của người dân New Zealand.”
Theo rnz.co.nz – Noo Thuyen