Người mua nhà lần đầu vẫn tiếp tục gia nhập thị trường bất động sản khi lãi suất thấp hơn giúp một người mới trung bình tiết kiệm khoảng 10.000 NZD mỗi năm so với hai năm trước.
Báo cáo Người mua nhà lần đầu mới nhất của Cotality-Westpac cho thấy 27,5% doanh số bất động sản trong quý 1 năm 2026 thuộc về những người mới tham gia thị trường – chỉ thấp hơn một chút so với mức kỷ lục 28,2% được thiết lập vào ba tháng cuối năm ngoái.
Giá trị bất động sản thấp hơn và chi phí thế chấp giảm đã góp phần tạo ra các điều kiện thuận lợi cho người mua nhà lần đầu.
Lãi suất thế chấp cố định kỳ hạn một năm trung bình được chi trả trong tháng 4 năm 2026 đã giảm xuống còn 5,29%, so với mức 7,67% vào tháng 4 năm 2024 và 5,68% vào một năm trước.
Dựa trên một ngôi nhà đầu tiên có giá trung bình với khoản vay thế chấp 90% cố định trong một năm và thời hạn 20 năm, các chủ sở hữu nhà đã thấy mức thanh toán hàng tháng tối thiểu giảm khoảng 906 NZD so với tháng 4 năm 2024, và khoảng 142 NZD mỗi tháng so với năm ngoái.
Nhà kinh tế cấp cao của Westpac, ông Satish Ranchhod, cho biết việc giảm Lãi suất Chiết khấu Chính thức (OCR) đóng vai trò đặc biệt quan trọng đối với thị trường bất động sản.
Ông nói: “Đối với những người đang tìm cách sở hữu ngôi nhà đầu tiên, lãi suất thế chấp thấp hơn đã giúp họ dễ dàng đặt chân vào thị trường bất động sản hơn rất nhiều”.
“Nửa cuối năm 2025 đã chứng kiến lãi suất thế chấp kỳ hạn cố định giảm xuống mức thấp nhất trong gần bốn năm qua.
“Mặc dù lãi suất thế chấp có tăng nhẹ trong thời gian gần đây, nhưng chúng vẫn thấp hơn nhiều so với mức đỉnh mà chúng ta từng thấy sau đại dịch.”
Ranchhod cho biết người mua nhà lần đầu cũng đang nhận được nhiều giá trị hơn so với số tiền họ bỏ ra.
Ông nói: “Hiện đang có số lượng lớn bất động sản được rao bán. Điều đó có nghĩa là người mua nhà lần đầu có thể sở hữu những ngôi nhà lớn hơn hoặc nhà riêng biệt với mức giá mua chỉ tăng nhẹ”.
Tuy nhiên, cuộc xung đột ở Trung Đông đang "đổ bóng dài" lên nền kinh tế New Zealand.
“Lạm phát lại đang tăng nhanh và có khả năng sẽ duy trì ở mức cao hơn nhiều so với phạm vi mục tiêu của Ngân hàng Trung ương trong một thời gian dài.
“Kết hợp với những bất ổn liên quan, những áp lực đó sẽ là rào cản đối với hoạt động kinh tế và việc làm trong những tháng tới.”
Ranchhod cho rằng điều này khiến Ngân hàng Trung ương (RBNZ) phải đối mặt với một màn cân bằng đầy thách thức.
“Các đợt tăng lãi suất sớm hơn có thể giúp hạn chế rủi ro lạm phát gia tăng kéo dài.
“Tuy nhiên, RBNZ cũng rất lưu tâm rằng lãi suất cao hơn vào lúc này sẽ đè nặng lên hoạt động kinh tế vào thời điểm thị trường lao động vốn đã suy yếu.”
Kelvin Davidson, giám đốc kinh tế bất động sản của Cotality NZ, cho biết khả năng cho vay với tỷ lệ khoản vay trên giá trị (LVR) cao vẫn là một trong những hỗ trợ cấu trúc quan trọng nhất cho người mua nhà lần đầu.
Ông nói: “Nhiều người mua nhà lần đầu không cần khoản tiền đặt cọc 20%, và đó là yếu tố quan trọng trong việc duy trì hoạt động của thị trường”.
“Kết hợp với việc tiếp cận quỹ KiwiSaver, con đường tiến tới quyền sở hữu nhà trở nên dễ dàng hơn so với vẻ ngoài của nó.”
Davidson cho biết khi các nhóm người mua khác bắt đầu quay trở lại thị trường với số lượng lớn hơn, tỷ trọng hoạt động của người mua nhà lần đầu có thể giảm bớt so với mức cao hiện tại.
“Tuy nhiên, trong một thị trường đang dần bận rộn hơn, họ vẫn thực hiện nhiều giao dịch mua hơn về con số tuyệt đối, và các điều kiện củng cố xu hướng đó khó có thể biến mất trong một sớm một chiều.”
Trong khi đó, độ tuổi trung bình của người mua nhà lần đầu vào năm ngoái đã giảm từ 36 xuống 35 tuổi, theo dữ liệu người vay của Westpac.
Tuy nhiên, độ tuổi trung bình vẫn cao hơn ở Auckland (37 tuổi), phản ánh áp lực về khả năng chi trả vẫn tồn tại so với các khu vực có giá thấp hơn.
Báo cáo cho biết, người mua nhà lần đầu đang trả mức giá trung bình là 900.000 NZD ở Auckland, so với Bay of Plenty (733.000 NZD), Wellington (730.000 NZD), Tasman (712.000 NZD) và Waikato (695.000 NZD).
Theo nzherald.co.nz premium - Hani Dang