Một người đàn ông vừa bước ra khỏi phòng tắm thì bất ngờ bị sập xuyên qua sàn nhà, đây là nạn nhân mới nhất trong số lượng ngày càng nhiều người sập bẫy điều khoản "thiệt hại tích tụ" của các công ty bảo hiểm.
Người đàn ông đã phát hiện ra tình trạng hư hỏng nghiêm trọng do nước tích tụ bên dưới lớp gạch và sàn nhà tắm của mình, sau đó gửi đơn yêu cầu bồi thường lên công ty bảo hiểm.
Dù phía bảo hiểm thừa nhận có xảy ra tình trạng rò rỉ nước, họ khẳng định hư hại này không phải là một sự cố bất ngờ.
Do vết rò rỉ đã tồn tại từ lâu, số tiền bồi thường bị giới hạn ở mức trần dành cho quyền lợi thiệt hại tích tụ theo thời gian của hợp đồng.
Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm giới hạn mức bồi thường thiệt hại tích tụ trong khoảng từ 2000 đến 5000 đô la, đồng thời chỉ chấp nhận bồi thường nếu vết rò rỉ xuất phát từ hệ thống hoặc đường ống nước nội bộ.
Người đàn ông lập luận rằng lớp gỗ công nghiệp MDF dưới sàn sẽ phân hủy rất nhanh khi bị nước ngấm vào, do đó hư hại này chắc chắn phải xảy ra một cách đột ngột.
Ông đã khiếu nại lên Cơ quan Thanh tra Dịch vụ Tài chính và Bảo hiểm. Tổ chức này cho biết để được hưởng gói bồi thường chính của hợp đồng, thiệt hại phải xảy ra tức thì hoặc đồng thời tại một thời điểm.
Các bằng chứng thực tế cho thấy vết rò rỉ ẩn khuất và các mảng nấm mốc phải mất một khoảng thời gian dài mới có thể hình thành. Cơ quan thanh tra kết luận phía bảo hiểm đã áp dụng đúng điều khoản hợp đồng.
Trong một trường hợp khác, một cặp vợ chồng đã nộp đơn yêu cầu bồi thường sau khi phát hiện các vết nứt trên tường nhà, gạch bong tróc và một khe hở lớn giữa mặt bếp với tường sau một trận bão lớn.
Công ty bảo hiểm đã từ chối đơn yêu cầu với lý do đây không phải là một sự cố mang tính đột ngột. Họ thậm chí còn hủy bỏ hợp đồng vì cặp đôi đã che giấu các sự cố có sẵn của ngôi nhà vốn đã được ghi nhận trong báo cáo của thợ xây dựng trước đó.
Họ cũng tìm đến cơ quan thanh tra để khiếu nại. Tổ chức này sau đó tìm thấy các báo cáo chứng minh thiệt hại bắt nguồn từ sự sụt lún nền đất trong thời gian dài, hao mòn tự nhiên, lỗi thi công, sự dịch chuyển của địa tầng hoặc do các vấn đề có sẵn, chứ không phải do một sự cố bất ngờ gây ra.
Cơ quan này nhận định trận bão có thể đã làm lộ rõ hơn các lỗ hổng nhưng không phải là nguyên nhân trực tiếp gây ra chúng.
Trong năm tài chính này, có đến 6% số vụ tranh chấp được Cơ quan Thanh tra Dịch vụ Tài chính và Bảo hiểm tiếp nhận điều tra có liên quan đến thiệt hại tích tụ, tăng so với mức 5% của năm ngoái.
Thanh tra viên Karen Stevens cho biết đây đang trở thành một vấn đề ngày càng phổ biến và liên tục nằm trong top 5 rắc rối hàng đầu suốt hai năm qua.
"Điểm mấu chốt nằm ở khoảng cách giữa kỳ vọng của người dân và những gì hợp đồng thực tế chi trả. Nhiều người nghĩ rằng, nếu họ đột nhiên phát hiện ra hư hại trong nhà, công ty bảo hiểm sẽ bỏ tiền ra sửa chữa. Tuy nhiên, bảo hiểm chỉ chi trả cho những thiệt hại mang tính đột ngột, chứ không trả cho những hư hại tích tụ theo thời gian dù bạn có đột ngột phát hiện ra chúng đi chăng nữa. Chính nguyên nhân gây ra thiệt hại mới là yếu tố cần phải diễn ra đột ngột, chứ không phải thời điểm phát hiện ra nó," bà cho biết.
"Những dấu hiệu như nấm mốc hoặc một vết rò rỉ nhỏ kéo dài có thể là hồi chuông cảnh báo cho thiệt hại tích tụ. Việc khắc phục các vết rò rỉ một cách nhanh chóng là vô cùng quan trọng, bởi nếu để mặc chúng, thiệt hại sẽ nghiêm trọng hơn và có nguy cơ cao không được bảo hiểm chi trả.
"Thiệt hại thường tích tụ dần đối với những sự cố rò rỉ nước ẩn khuất. Những chi tiết như hệ thống máng xối âm tường có thể khiến các sự cố trở nên khó phát hiện hơn và gây ra những hư hại nghiêm trọng trước khi bạn kịp nhận ra có vấn đề.
"Nếu bạn muốn yêu cầu bồi thường thiệt hại sau một sự kiện thời tiết cực đoan, bạn cần chứng minh được mối liên hệ rõ ràng giữa thiên tai đó và hư hại xảy ra. Bảo hiểm sẽ không chi trả cho những vấn đề vốn đã tồn tại từ trước khi thiên tai ập đến. Các sự cố dài hạn như sụt lún móng nhà thường nằm ngoài phạm vi bảo hiểm.
"Nếu bạn đang tranh chấp về quyết định từ chối bồi thường liên quan đến thiệt hại tích tụ, chúng tôi khuyên bạn nên thuê một chuyên gia độc lập để cung cấp bằng chứng về nguyên nhân gây ra thiệt hại. Các báo cáo chuyên gia có thể đóng vai trò quyết định trong việc giải quyết tranh chấp, đặc biệt là khi có những nghi vấn về nguyên nhân và thời điểm thiệt hại xảy ra."
Bà cho biết thêm rằng các công ty bảo hiểm thường sẽ coi bất kỳ thiệt hại nào xảy ra ngoài khung thời gian 72 giờ là thiệt hại tích tụ theo thời gian.
Theo 1news.co.nz - Hani Dang