Chuyên gia chia sẻ số tiền cần tiết kiệm để hưu trí an toàn, từ 50.000 NZD đến hơn 1 triệu NZD.
Tiết kiệm bao nhiêu cho tuổi hưu luôn là câu hỏi lớn của người New Zealand. Con số có thể dao động từ 48.000 NZD cho lối sống “tiết kiệm” đến 1 triệu NZD cho cuộc sống “thoải mái” theo hướng dẫn chi tiêu hưu trí của Đại học Massey. Nhưng nhiều chuyên gia cho rằng con số thực tế có thể cao hơn.
Khung chuẩn mới để tính toán
Nhóm Lợi Tức Hưu Trí (Retirement Income Interest Group) thuộc Hiệp hội Chuyên gia Tính toán New Zealand cho biết cần một khung thống nhất để xác định mức thu nhập hưu trí “đủ sống” và truyền đạt rõ cho các thành viên KiwiSaver.
Thay vì chỉ dựa vào chi tiêu thực tế của người đã nghỉ hưu hay “giỏ hàng giả định” khó dự đoán, nhóm này đề xuất tỷ lệ thay thế thu nhập:
• Người nghỉ hưu được coi là đủ nếu khoản tiết kiệm có thể tạo ra 80–100% thu nhập trước hưu cho đến ít nhất 90 tuổi.
Con số cụ thể
• Thu nhập trung vị: cần khoảng 605.000 NZD nếu chi tiêu hưu trí tăng theo lạm phát.
• Nếu chi tiêu giảm 2% mỗi năm (xu hướng phổ biến), cần khoảng 375.000 NZD.
Ông Ian Perera, trưởng nhóm, cho biết đóng KiwiSaver 5% và được chủ lao động đóng đối ứng thường đủ để đạt mục tiêu cho người có thu nhập trung bình, theo quy tắc rút 6%.
Những yếu tố ảnh hưởng
• Đóng góp 4% + 4% (mức đang được áp dụng) chỉ đạt 75% tỷ lệ thay thế nếu đầu tư quỹ cân bằng.
• Đầu tư quỹ tăng trưởng hoặc lợi suất cao hơn có thể giúp nâng tỷ lệ.
• Tuy nhiên, nhiều người rút tiền mua nhà đầu tiên, khiến tỷ lệ thay thế giảm còn 60%.
• Nghỉ việc, tạm ngừng đóng góp hay mất việc cũng làm giảm tích lũy.
Perera nhấn mạnh: mua nhà là khoản đầu tư tốt cho hưu trí vì chi phí sở hữu nhà thường thấp hơn thuê, nhưng cần bù đắp phần đã rút bằng cách tăng đóng góp sau này.
Giải pháp cho người “chậm chân”
• Tăng tỷ lệ đóng góp trong những năm cuối.
• Làm việc lâu hơn, dù rủi ro về sức khỏe hay việc làm có thể cản trở.
Vai trò của NZ Super
Khoản NZ Super vẫn là nguồn thu nhập chính cho đa số người dân.
• Người thu nhập cao cần tiết kiệm nhiều hơn vì NZ Super không phụ thuộc vào mức lương trước hưu.
• Người thu nhập thấp sẽ được NZ Super bù đắp tỷ lệ cao hơn.
Công cụ Sorted Retirement Navigator được khuyến nghị để tính toán số tiền cần tiết kiệm và mô phỏng chi tiêu trong từng giai đoạn hưu trí – từ “go-go” (hoạt động nhiều), “slow-go” (giảm dần), đến “no-go” (ít hoạt động).
Theo rnz.co.nz – Noo Thuyen