Người vay mua nhà đang phải gánh chi phí khi cuộc cạnh tranh hoàn tiền giữa các ngân hàng ngày càng nóng lên, theo một chuyên gia môi giới.
Ảnh: RNZANZ hiện đưa ra ưu đãi hoàn tiền 1,5% giá trị khoản vay, lên tới 30.000 đô, kéo dài đến giữa tháng 12 — mức gần gấp đôi so với hoàn tiền thông thường dành cho khách vay mới.
Giám đốc điều hành Squirrel, David Cunningham, cho biết nhiều ngân hàng khác cũng đang đua theo.
Hoàn tiền trở thành “vũ khí chính” để hút khách
Trong vài năm gần đây, hoàn tiền đã trở thành hình thức cạnh tranh chủ đạo giữa các ngân hàng.
Trước đây, khoản này chủ yếu để trang trải phí pháp lý, nhưng giờ đã tăng đáng kể và không còn bị ràng buộc mục đích.
Số người chuyển ngân hàng cũng đạt mức kỷ lục:
• Tháng 7: 2,6 tỷ đô khoản vay thay đổi nhà cung cấp;
• Tháng 8–9: giảm nhẹ xuống còn dưới 2 tỷ đô;
• Con số này gấp đôi so với cùng kỳ năm ngoái.
Cunningham cho biết chi phí các chương trình hoàn tiền khiến lãi suất vay cố định đang cao hơn khoảng 5–10 điểm cơ bản so với mức lẽ ra có.
“Trước đây, cuộc chiến nằm ở lãi suất cố định, nhưng với việc hai phần ba khoản vay đến từ môi giới, mức lãi trở nên minh bạch hơn. Nếu giảm lãi cho người mới vay, ngân hàng cũng phải giảm cho khách cũ khi tái ký.”
Ông cho rằng ưu đãi hoàn tiền chủ yếu dành cho khách hàng mới, và hiếm khi ngân hàng trả tiền để giữ chân khách, dù vẫn có xảy ra.
Theo Cunningham, khách mới gần như luôn nhận được thỏa thuận có lợi hơn.
ANZ đang đưa ra mức hoàn tiền cao nhất từng xuất hiện trên thị trường:
“Bất cứ ưu đãi nào trên 1% đều rất hiếm — mức này thực sự cực kỳ quyết liệt.”
Tuy nhiên, mặt trái là tất cả người vay đều phải chịu mức lãi cố định cao hơn.
“Không công bằng, nhưng đây là thực tế của thị trường.”
“Thuế trung thành”: Người gắn bó lâu năm có thể thiệt hơn
Giám đốc Hiệp hội Cố vấn Tài chính và Thế chấp New Zealand (FMANZ), Peter White, cảnh báo những người trung thành với một ngân hàng quá lâu có thể bị “thuế trung thành”.
“Người vay thông minh có thể tận dụng lãi suất giảm để đàm phán thỏa thuận tốt hơn, miễn là có chiến lược phù hợp.”
Ông cho rằng khách hàng lâu năm không nên bị thiệt trong khi ngân hàng lại đưa ưu đãi hấp dẫn cho người mới.
White khuyến nghị người vay nên thường xuyên xem xét lại khoản vay, liên hệ ngân hàng để đàm phán lại. Nếu không được ưu đãi tốt hơn, hãy tìm đến cố vấn thế chấp.
“Đừng chỉ chấp nhận lời ngân hàng nói. Cố vấn thế chấp tiếp cận nhiều sản phẩm phù hợp với nhu cầu từng người hơn.”
Ông nhấn mạnh sự cạnh tranh đang rất mạnh mẽ, và cố vấn có thể giúp khách hàng chọn giải pháp phù hợp nhất thay vì chỉ các sản phẩm của một ngân hàng duy nhất.
Theo rnz.co.nz – Khoa Tran