Ảnh: RNZTrong 10 năm qua, số liệu của Ngân hàng Dự trữ cho thấy, khoản thế chấp mua nhà lần đầu trung bình đã tăng từ khoảng 300.000 đô lên hơn 550.000 đô.
Với lãi suất thế chấp là 5,99%, tức là 1520 đô trong hai tuần trong 30 năm, so với 829 đô theo số liệu năm 2014.
Khoản nợ tăng đó có nghĩa là những người mua nhà gần đây có khả năng sẽ phải chịu chi phí trả nợ cao hơn nhiều trong tương lai, ngay cả khi lãi suất cho vay mua nhà giảm.
Đồng thời, thu nhập hộ gia đình trung bình đã tăng từ hơn 90.000 đô lên khoảng 130.000 đô.
Các khoản vay mới cho những người chủ sở hữu khác đã tăng từ mức trung bình dưới 140.000 đô vào năm 2014 lên 310.740 đô.
Dữ liệu từ Hiệp hội cố vấn tài chính và thế chấp New Zealand ước tính rằng có 59% người dân đang phải trả hơn 30% thu nhập hộ gia đình, khoảng 25% chi hơn 50% thu nhập của họ cho chi phí vay mua nhà.
Theo nghiên cứu của Hiệp hội, trong số những người đang chịu áp lực trả nợ, 27% cho rằng họ chẳng khác gì “tù nhân của các khoản thế chấp” vì họ không thể tái cấp vốn do các yêu cầu về dịch vụ của bên cho vay hoặc do nhiều hoàn cảnh tài chính khác.
Dữ liệu của Centrix cho thấy nợ thế chấp tăng nhẹ vào tháng 9, với 21.200 khoản vay mua nhà quá hạn, đánh dấu mức tăng 13% so với cùng kỳ năm ngoái.
Nhà dự báo chính của Infometrics, Gareth Kiernan cho biết mức độ căng thẳng thế chấp cao hơn hoặc tỷ lệ hoàn trả theo phần trăm thu nhập, hiện phổ biến hơn. "Nhưng điều đó không có nghĩa là chúng ta nhất thiết phải chấp nhận hoặc bình thường hóa nó".
Nếu không, chúng ta sẽ có nguy cơ chấp nhận rằng nhà ở là thứ vĩnh viễn không đủ khả năng chi trả ở đất nước này khi trên thực tế, nếu bất kỳ ai được trình bày về giá nhà hiện tại so với tương đối thu nhập cách đây 25 năm, họ sẽ nói rằng điều đó thật nực cười và yêu cầu phải làm gì đó để ngăn chặn kết quả đó xảy ra."
Ông cho biết cách thức hoạt động của chu kỳ nhà ở có nghĩa là các điều kiện không đủ khả năng chi trả có khả năng kéo dài lâu hơn so với các trường hợp nhà ở quá rẻ. "Bởi vì giá nhà dễ tăng hơn là giảm. Vì vậy, mặc dù chúng ta đã trải qua giai đoạn giá nhà giảm 15% trong năm 2022 và 2023, nhưng chúng vẫn cao hơn đáng kể so với thời điểm trước Covid. Trừ khi có điều gì đó quan trọng xảy ra khiến giá nhà giảm đáng kể trở lại, thì việc tỷ lệ giá nhà trên thu nhập quay trở lại mức có thể chấp nhận được chủ yếu phải do thu nhập cao hơn thúc đẩy - đây là một quá trình chậm và kéo dài, đặc biệt là khi thị trường lao động đang suy yếu và hạn chế tăng trưởng thu nhập."
Ông cho biết mặc dù chuẩn mực truyền thống trước giờ về "khả năng chi trả" là 30% thu nhập khi trả nợ có vẻ quá thấp vì người mua nhà hiện đại khó đạt được điều đó, nhưng đó là mục tiêu dài hạn hợp lý.
"Và cung cấp thêm cơ sở để chính phủ cố gắng đạt được tiến bộ đáng kể trong việc cải thiện nguồn cung đất đai và nhà ở, đồng thời hạ giá nhà so với thu nhập trong trung hạn".
Kelvin Davidson, chuyên gia kinh tế bất động sản tại Corelogic, cho biết các biện pháp khả năng chi trả nhà ở có vẻ tệ hơn khi giá nhà tăng so với thu nhập. Ông cho biết khả năng chi trả đã trở nên áp lực hơn trong bảy hoặc tám năm qua.
"Dịch vụ thế chấp theo tỷ lệ thu nhập trung bình cao hơn trước đây. Theo nghĩa đó, chắc chắn là khó khăn hơn nhưng mọi người vẫn tìm ra cách".
Nhưng tỷ lệ mua nhà lần đầu vẫn ở mức kỷ lục.
Davidson cho biết mọi người được hỗ trợ bởi số dư KiwiSaver lớn hơn của họ và các ngân hàng cung cấp một số khoản vay tiền gửi thấp trong phạm vi hạn chế cho vay theo giá trị tài sản thế chấp.
Ông cho biết những người mới mua nhà gần đây, đặc biệt là vào thời điểm thị trường lên đến đỉnh điểm, sẽ phải đối mặt với chi phí trả nợ cao hơn trong thời gian dài hơn.
Nhưng hầu hết người đi vay đều có khoản vay nhỏ hơn nhiều và đã được hỗ trợ theo thời gian nhờ thu nhập của họ tăng lên khi số tiền họ nợ giảm.
Theo rnz.co.nz – Duong Nguyen