Đài RNZ chuẩn bị ra mắt podcast mới mang tên No Stupid Questions, do nhà báo Susan Edmunds dẫn dắt, dự kiến phát sóng vào tháng tới.
Chuyên gia về tiền của RNZ Susan Edmunds. Ảnh: RNZChương trình sẽ giải đáp những thắc mắc thực tế về tiền bạc và kinh tế. Thính giả có thể gửi câu hỏi qua email questions@rnz.co.nz dưới dạng văn bản hoặc ghi âm giọng nói.
Câu hỏi 1: Quỹ KiwiSaver thụ động có mang lại lợi nhuận dài hạn và vượt lạm phát?
Một thính giả băn khoăn: quỹ KiwiSaver thụ động thường không vượt chỉ số tham chiếu (benchmark). Vậy chúng có còn mang lại lợi nhuận dài hạn tốt không? Đặc biệt, nếu đầu tư dài hạn (20 năm) với số tiền nhỏ, liệu lợi nhuận có đủ để vượt qua lạm phát, hay giá trị thực tế của khoản tiết kiệm sẽ bị bào mòn?
Theo chuyên gia Dean Anderson, nhà sáng lập Kernel Wealth:
• Nếu đầu tư vào tiền mặt hoặc quỹ bảo thủ trong dài hạn, tài sản có thể bị lạm phát “ăn mòn” đáng kể.
• Nếu chọn quỹ tăng trưởng hoặc quỹ mạo hiểm, lợi nhuận thường đủ cao để vượt qua lạm phát.
Ông cũng nhấn mạnh: quỹ thụ động chỉ theo sát chỉ số thị trường, không nhằm đánh bại nó, nhưng không có nghĩa là lợi nhuận kém hơn quỹ chủ động. Thực tế, nhiều nhà quản lý quỹ chủ động không thể vượt thị trường, trong khi quỹ thụ động đôi khi lại hiệu quả hơn nhờ phí quản lý thấp.
Dù một số quỹ thụ động mới chưa có dữ liệu 10 năm, chúng vẫn được đánh giá là lựa chọn khả thi với nhà đầu tư dài hạn.
Câu hỏi 2: Giải thể quỹ tín thác gia đình (family trust) có bắt buộc nhờ Public Trust?
Một thính giả khác chia sẻ: đã đưa căn nhà vào family trust tại Public Trust, nhưng do thay đổi hoàn cảnh, muốn rút tài sản ra và đưa lại về tên cá nhân. Khi hỏi chi phí, Public Trust không đưa giá cụ thể, chỉ nói đây là thủ tục phức tạp và tốn kém.
Câu hỏi đặt ra: Có bắt buộc phải nhờ luật sư của Public Trust giải thể quỹ tín thác, hay có thể thuê luật sư độc lập?
Theo các chuyên gia:
• Quyền giải thể quỹ được quy định trong trust deed.
• Thông thường, quyết định thuộc về trustee. Có thể dùng luật sư của Public Trust hoặc luật sư độc lập.
• Chi phí thường lên tới hàng nghìn đô la.
Người phát ngôn Public Trust, Georgie Hills, giải thích:
• Nếu trust có tài sản kèm khoản vay thế chấp, khoản vay có thể cần tái cấp vốn trước khi chuyển nhượng.
• Có thể phát sinh nghĩa vụ thuế.
• Trustee cần cân nhắc việc giải thể sớm có phục vụ lợi ích chung của các beneficiary hay không.
Bà Hills thừa nhận khách hàng cần minh bạch chi phí, nhưng cho biết mức phí phụ thuộc vào độ phức tạp tài sản và thời gian xử lý nên khó báo giá ngay.
“Chúng tôi khuyến khích khách hàng quay lại liên hệ để thảo luận rõ hơn về các lựa chọn,” bà Hills nói.
Theo rnz.co.nz – Khoa Tran