Phụ nữ độc thân đang tìm đến các khoản thế chấp ngược như một cách để tăng dòng tiền trong giai đoạn nghỉ hưu, và một số chuyên gia nhận định nguyên nhân có thể là do mức lương hưu dành cho người độc thân khiến họ gặp khó khăn tài chính.
Giáo sư Graham Squires từ Đại học Lincoln đã tiến hành nghiên cứu về các khoản thế chấp ngược tại New Zealand.
“Đây là nghiên cứu chưa từng thực hiện ở New Zealand trước đây, và rất kịp thời khi chúng ta nhìn vào xu hướng già hóa dân số cùng áp lực tài chính mà người nghỉ hưu phải đối mặt,” ông nói.
Ông cho biết, mặc dù thế chấp ngược vẫn còn là một sản phẩm khá hạn chế, chỉ được cung cấp bởi Heartland Bank và Southland Building Society, nhưng trong tương lai có thể phổ biến hơn.
“Thế chấp ngược có thể hữu ích, nhưng đi kèm với các nhạy cảm về nợ nần và tài sản giữa các thế hệ. Nếu ai đó thế chấp lại nhà ở giai đoạn sau của đời mình, điều này có thể ảnh hưởng tới mức nợ họ phải chịu, thậm chí để lại gánh nợ cho con cái. Nghiên cứu của chúng tôi nhằm cung cấp cái nhìn khách quan về cách các khoản vay này thực sự được sử dụng,” ông Squires giải thích.
Theo nghiên cứu, số tiền vay trung bình là gần 50.000 NZD và 95% người vay tự nguyện hoàn trả trước khi qua đời.
Ứng viên điển hình là một phụ nữ độc thân 72 tuổi.
Ông Squires cho rằng người dân New Zealand tỏ ra thận trọng hơn so với người Úc, vốn thường vay tối đa số tiền cho phép.
“Tại New Zealand, thị trường được quản lý chặt chẽ để bảo vệ những người dễ bị tổn thương về tài chính – những người đang gặp khó khăn và việc trả nợ có thể là gánh nặng. Tôi tin nghiên cứu này cho thấy người New Zealand rất khôn ngoan khi không vay những khoản lớn trong tuổi nghỉ hưu, và các biện pháp bảo vệ phù hợp đang được áp dụng. Điều quan trọng trong tương lai là nâng cao hiểu biết tài chính để mọi người biết những lựa chọn tài chính nào có sẵn và lựa chọn nào là phù hợp nhất.”
Ralph Stewart, chủ doanh nghiệp Lifetime Retirement Income, cung cấp sản phẩm Lifetime Home – một mô hình khác cho phép người dân bán cổ phần trong nhà để nhận thu nhập liên tục – cho biết khách hàng của ông cũng thường là phụ nữ độc thân.
“Họ thường sống một mình trong căn nhà với khoảng 20 năm nữa để trả hết nợ,” ông nói.
Những người góa chồng hoặc ly hôn sẽ thấy lương hưu giảm từ mức dành cho người đã kết hôn là 828 NZD mỗi hai tuần xuống còn 1.076 NZD mỗi hai tuần cho người độc thân.
“Mức giảm của NZ Super không tương xứng với chi phí sinh hoạt,” ông nhấn mạnh.
Claire Matthews, chuyên gia ngân hàng tại Đại học Massey, đồng ý rằng mất chồng có thể là lý do khiến người ta tìm kiếm các lựa chọn khác.
“Điều này khiến việc duy trì ở trong ngôi nhà gia đình trở nên khó khăn hơn. Nhưng điều này cũng áp dụng với nam giới góa chồng, mặc dù tỷ lệ phụ nữ góa chồng cao hơn. Tôi cũng băn khoăn liệu điều này có phản ánh khoảng cách giới về tiết kiệm hưu trí – nếu phụ nữ có mức tiết kiệm thấp hơn, họ sẽ cần tiếp cận giá trị bất động sản của mình hơn.”
Liz Kohm, nhà sáng lập Enrich Retirement, cho biết người New Zealand khá thận trọng với thế chấp ngược.
“Có lẽ là quá thận trọng. Những người nghỉ hưu hiện nay thuộc thế hệ tin rằng việc vay nợ, đặc biệt trong tuổi nghỉ hưu, không tốt.
“Điều này bất chấp việc khoản nợ không cần hoàn trả trong suốt cuộc đời họ. Thật thú vị khi tìm hiểu lý do tại sao họ tự nguyện trả trước khi qua đời. Có thể là họ bán nhà để chuyển vào khu nghỉ dưỡng hưu trí – nơi không được phép thế chấp ngược, hoặc các thành viên gia đình trả nợ để bảo vệ tài sản thừa kế. Theo tôi, người nghỉ hưu ở New Zealand có thể cởi mở hơn với thế chấp ngược để cải thiện mức sống. Đây là sự cân bằng giữa việc chi tiêu cho bản thân và để lại tài sản cho gia đình.
“Quan sát của tôi, phần lớn là những người đã ly hôn hoặc chia tay. Phụ nữ thường thiệt thòi hơn nam giới sau khi mối quan hệ đổ vỡ – có lẽ do thu nhập thấp hơn và các vấn đề tâm lý.”
Theo 1news.co.nz - Hani Dang