Số lượng thành viên KiwiSaver thay đổi nhà cung cấp đang tăng mạnh, nhưng làm thế nào để biết liệu đây có phải là quyết định đúng đắn cho tài sản của bạn?
Theo số liệu ghi nhận, đã có 21.757 lượt chuyển đổi giữa các nhà cung cấp KiwiSaver trong tháng 6, tăng đáng kể so với 17.556 lượt trong tháng 5 và 14.089 lượt trong tháng 4. Cùng kỳ năm ngoái, con số này chỉ dừng lại ở mức 13.866 người.
Đã có 21.757 lượt chuyển đổi giữa các nhà cung cấp KiwiSaver trong tháng 6 khi người dân ngày càng chủ động quan tâm hơn đến các khoản đầu tư của mình. Ảnh: RNZ / Hingyi KhongCác nhà cung cấp dịch vụ cho rằng sự gia tăng này xuất phát từ việc nhà đầu tư bắt đầu chủ động hơn đối với tài sản của mình, cùng với sự xuất hiện của nhiều lựa chọn mới trên thị trường. Ví dụ, dịch vụ Sharesies đã thu hút thêm hơn 30.000 thành viên kể từ khi ra mắt.
Bên cạnh đó, thị trường chứng khoán tăng trưởng khởi sắc cũng giúp nhiều quỹ đạt hiệu suất lợi nhuận cao.
Bà Ana-Marie Lockyer, Giám đốc điều hành của Pie Funds, nhận định mức độ quan tâm của người dân đối với KiwiSaver đang ngày càng gia tăng. Điều này thúc đẩy làn sóng chuyển đổi khi các nhà đầu tư cân nhắc xem quỹ hiện tại có còn phù hợp với mục tiêu của họ hay không.
"Tại Pie, chúng tôi ghi nhận lượng chuyển dịch tăng lên rõ rệt kể từ khi tham gia vào thị trường tư vấn. Khi quy mô quỹ KiwiSaver tăng lên, nhiều người bắt đầu tìm kiếm tư vấn tài chính chuyên nghiệp. Đội ngũ tư vấn đóng vai trò ngày càng quan trọng trong việc giúp khách hàng đánh giá lại liệu nhà cung cấp, loại quỹ và mức độ rủi ro hiện tại có thực sự phù hợp với hoàn cảnh và mục tiêu cá nhân hay không," bà Lockyer chia sẻ.
Đồng quan điểm, ông Dean Anderson, Nhà sáng lập Kernel, cho biết các nhà đầu tư đang chú ý nhiều hơn đến hiệu quả quản lý quỹ. Quý trước, Kernel đã tiếp nhận khoảng 10% đến 11% tổng số lượng giao dịch chuyển đổi trên toàn thị trường.
Trong khi đó, ông Murray Harris, Trưởng bộ phận KiwiSaver tại Milford, lưu ý xu hướng người dùng dịch chuyển sang các quỹ có mức độ rủi ro cao hơn — ví dụ từ quỹ Tăng trưởng sang Tấn công, hoặc từ Cân bằng sang Tăng trưởng.
"Điều này cho thấy sự đà tăng trưởng của thị trường đang khuyến khích nhà đầu tư chấp nhận nhiều rủi ro hơn. Xu hướng này phù hợp với bản chất đầu tư dài hạn của KiwiSaver. Chúng tôi tiếp tục ghi nhận dòng tiền chuyển vào rất mạnh từ các bên khác và chỉ có một lượng rất nhỏ dịch chuyển sang các quỹ ETF theo chủ đề," ông Harris phân tích.
Làm thế nào để biết chuyển đổi quỹ là quyết định đúng đắn?
Nếu đang cân nhắc chuyển đổi nhà quản lý quỹ, bạn nên xem xét kỹ các yếu tố sau:
• Lợi nhuận thực nhận (sau khi trừ phí): Khi so sánh hiệu suất giữa các quỹ, bạn nên đánh giá trong một khoảng thời gian dài (nhiều năm) thay vì các biến động ngắn hạn. Bạn có thể sử dụng các công cụ phân tích từ Sorted hoặc dữ liệu từ Morningstar. Dù hiệu suất trong quá khứ không bảo đảm cho tương lai, việc so sánh các quỹ có cùng chiến lược (như so sánh quỹ Tăng trưởng với quỹ Tăng trưởng) sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan chính xác hơn.
• Chi phí quản lý: Khác với lợi nhuận biến động theo thị trường, mức phí quản lý lại rất dễ dự đoán. Phí KiwiSaver dao động từ 0,2% đến hơn 2%. Trả mức phí cao hơn không hẳn là xấu, miễn là bạn cảm thấy giá trị nhận lại tương xứng.
• Phong cách đầu tư: Bạn ưu tiên một nhà quản lý chủ động (người trực tiếp đưa ra quyết định phân bổ tiền) hay hài lòng với việc đầu tư thụ động theo thị trường? Bạn muốn đầu tư vào một ngành cụ thể hay muốn né tránh một số lĩnh vực nhất định? Những câu hỏi này sẽ giúp bạn tìm ra nhà quản lý có cùng triết lý đầu tư.
• Các yếu tố hỗ trợ khác: Bạn có cần dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân hóa không? Bạn muốn theo dõi số dư KiwiSaver tích hợp ngay trên ứng dụng ngân hàng giao dịch hàng ngày, hay việc nhìn thấy biến động tài sản chỉ làm bạn thêm căng thẳng?
Bà Lockyer đưa ra lời khuyên: "Trước khi chuyển đổi, nhà đầu tư nên tự hỏi xem quỹ mới có phù hợp với thời gian đầu tư và khả năng chịu đựng rủi ro của mình hay không; bản thân đã thực sự hiểu và tin tưởng vào phương pháp đầu tư của nhà cung cấp chưa; và liệu dịch vụ tư vấn nhận được có đáp ứng đúng nhu cầu hay không."
KiwiSaver là khoản đầu tư dài hạn. Do đó, bất kỳ quyết định chuyển đổi nào cũng cần hướng tới mục tiêu mang lại sự an tâm và hiệu quả tối ưu cho bạn trong tương lai dài hạn.
Theo rnz.co.nz – Lani Hoang