Một người phụ nữ từng giúp con trai và con dâu mua nhà đã được đề nghị bồi thường 10.000 NZD vì cách ngân hàng xử lý tranh chấp khi mối quan hệ của họ rạn nứt.
Theo Susan Edmunds từ tờ RNZ
Vụ việc đã được chuyển đến Cơ quan Thanh tra Ngân hàng, nơi vừa công bố biên bản vụ việc vào tháng trước.
Cơ quan này cho biết người phụ nữ muốn giúp con trai và con dâu của mình sở hữu được bất động sản. Họ đã thành lập một liên kết đối tác và vay 320.000 NZD vào tháng 10 năm 2008 để mua một ngôi nhà.
Khoản vay đứng tên của cả ba người.
Nhưng khi cặp vợ chồng quyết định ly thân, người mẹ và người con dâu đã quyết định bán bất động sản đó. Người con trai báo với ngân hàng rằng đang có tranh chấp, và ngân hàng đã phong tỏa các tài khoản vay, đồng thời từ chối thực hiện bất kỳ chỉ thị nào cho đến khi tranh chấp được giải quyết.
Người mẹ đề nghị hoàn trả toàn bộ khoản vay để có thể giải chấp tài thế chấp, nhưng ngân hàng vẫn tiếp tục từ chối thực hiện.
Hệ thống Thanh tra Ngân hàng cho biết họ đã bày tỏ lo ngại với phía ngân hàng về việc từ chối cho phép người phụ nữ tất toán khoản vay.
"Chúng tôi đã chỉ ra rằng tranh chấp giữa ba người đi vay không ảnh hưởng đến quyền của mỗi cá nhân trong việc hoàn trả khoản vay vào bất kỳ lúc nào. Các điều khoản và điều kiện của khoản vay hoàn toàn cho phép thực hiện bước đi như vậy…. [bà ấy] nắm giữ 77% cổ phần trong liên kết đối tác nên có quyền thông qua các quyết định mà không cần sự đồng ý của hai đối tác còn lại."
Ngân hàng sau đó đã đề nghị bồi thường cho người phụ nữ 10.000 NZD.
Thanh tra Ngân hàng Nicola Sladden cho biết hình thức liên kết đối tác có thể là một cách tốt để gia nhập thị trường bất động sản, nhưng vụ việc này là lời nhắc nhở rằng điều quan trọng là mọi người phải rõ ràng về quyền lợi của mình và những gì sẽ xảy ra nếu hoàn cảnh thay đổi.
"Khi các mối quan hệ kết thúc, các tài khoản chung, các khoản vay và liên kết đối tác có thể trở nên rắc rối. Việc hiểu rõ cách thiết lập tài khoản cũng như quyền hạn và nghĩa vụ của bạn là cực kỳ quan trọng. Kiến thức này có thể ngăn chặn một tình huống khó khăn trở nên căng thẳng hơn."
Bà nói rằng mọi người nên quyết định trước cách phân chia tài sản nếu chia tay và nên tìm kiếm tư vấn pháp lý nếu cần các thỏa thuận chính thức.
Cố vấn thế chấp Jeremy Andrews từ tổ chức Key Mortgages cho biết, mỗi năm ông đều xử lý vài trường hợp khách hàng muốn mua nhà theo hình thức liên kết đối tác.
"Có một số lợi thế như khả năng gộp khoản tiền đặt cọc của mọi người lại để có được mức lãi suất tốt nhất có thể, và kết hợp thu nhập của tất cả mọi người để đạt được con số phê duyệt vay cao nhất dựa trên khả năng chi trả."
Ông cho biết vụ việc này đã làm nổi bật nhược điểm chính – điều gì sẽ xảy ra khi một trong các bên muốn rút khỏi quyền sở hữu chung, chẳng hạn như để mua một bất động sản khác.
"Nếu họ cùng chịu trách nhiệm liên đới cho khoản vay (vốn thường cao hơn mức mà thu nhập của một cá nhân hoặc một cặp đôi có thể được phép vay), đây có thể là yếu tố gây đổ vỡ thỏa thuận nếu không bán bất động sản đó đi.
"Cần phải có sự hiểu biết rõ ràng về những hệ lụy trong tương lai tại thời điểm đó, trước khi tham gia vào một thỏa thuận như vậy, và chúng tôi luôn khuyến nghị mỗi bên nên tìm kiếm tư vấn pháp lý độc lập về vấn đề này."
Ông nói rằng đôi khi mọi người sẽ sở hữu nhà theo hình thức "đồng sở hữu theo phần" (tenants in common), hình thức này cho phép họ có một tỷ lệ sở hữu cụ thể và đã được thống nhất.
"Nếu bất động sản tăng giá theo thời gian, mỗi bên sẽ nhận được phần giá trị tăng thêm tương ứng của mình khi đến thời điểm bán – với hy vọng là đạt được lợi nhuận tổng thể.
"Cũng có những mặt hạn chế đối với loại hình sắp xếp này, chẳng hạn như nếu một hoặc nhiều người cùng vay muốn tiếp tục giữ quyền sở hữu bất động sản, thì dựa trên thu nhập tại thời điểm đó, liệu họ có đủ khả năng mua lại phần nợ thế chấp hiện có của các bên rút lui hay không – cộng với phần vốn chủ sở hữu thường được tích lũy thêm vào đó."
Theo 1news.co.nz - Hani Dang