Simran Kaur, người sáng lập "Friends That Invest", gần đây đã chia sẻ trên mạng xã hội rằng cô đã nghỉ hưu ở tuổi 29.
Bởi Susan Edmunds từ RNZ
Cô cho biết mình đã tính toán được rằng bản thân có thể nghỉ hưu khi số tiền rút ra từ các khoản đầu tư đủ để trang trải chi phí hàng năm khoảng 150.000 NZD.
Cô không tham gia các cuộc phỏng vấn truyền thông nhưng cho biết mình vẫn đang làm việc cho doanh nghiệp của mình – nhưng đó là do lựa chọn cá nhân chứ không phải vì nhu cầu tài chính.
Đó cũng là tình cảnh mà người có tầm ảnh hưởng (influencer) Zephan Clark hy vọng sẽ đạt được khi anh 50 tuổi. Chàng trai 24 tuổi này hiện đang thực hiện một chiến lược tài chính kỷ luật, tập trung vào việc đầu tư dài hạn và nhất quán.
"Tôi đang cố gắng để tiền làm việc cho mình. Với tôi, nghỉ hưu không nhất thiết là ngừng làm việc, mà đúng hơn là có đủ tiền dự phòng hoặc các khoản đầu tư để chi trả cho phí sinh hoạt và mọi chi phí trong cuộc sống, chỉ để tôi có thêm sự tự do."
Anh cho biết mình đã học được tất cả kiến thức đầu tư từ internet. "Gia tăng thu nhập là một yếu tố then chốt vì bạn biết đấy, thu nhập càng cao thì bạn càng có thể đầu tư nhiều hơn. Bất kỳ ai cũng có thể đầu tư. Bạn có thể bắt đầu chỉ với 20 NZD mỗi tuần, đúng không?
"Rõ ràng là bạn càng kiên trì và càng đầu tư quyết liệt khi còn trẻ – tôi mới 24 tuổi – thì hy vọng lợi nhuận bạn nhận được sẽ càng tốt hơn."
Anh cho biết các khoản đầu tư của mình đạt mức tăng trưởng 8% hoặc 10% mỗi năm cho đến nay và anh chấp nhận thực tế rằng sẽ có năm thị trường đi xuống, năm đi lên. "Miễn là tôi vượt qua được lạm phát là tôi đã khá hài lòng với lợi nhuận của mình rồi."
Clark cho biết anh tương đối tiết kiệm trong các chi phí khác trong khi nỗ lực hướng tới mục tiêu của mình.
"Tôi không đi chơi vào cuối tuần, dù thỉnh thoảng vẫn có, tôi có thể đi chơi với vài người bạn... Tôi nhận thức rõ hơn rằng mình có thể lãng phí tiền vào những thứ ngớ ngẩn như Uber Eats, nên tôi tự nhủ: không, mình có đồ ăn ở nhà mà. Và rồi bùng một cái, tôi lại có thêm một ít tiền để đầu tư mỗi tuần."
Nghiên cứu từ Stake cho thấy gần một nửa số người New Zealand từ 18 đến 24 tuổi nghĩ rằng sở hữu tài sản quan trọng đối với việc thăng tiến hơn là có mức lương cao.
Nhưng nếu mục tiêu của bạn là nghỉ hưu ở tuổi 40, 50 hoặc thậm chí 60, bạn có thể thắc mắc mình cần bao nhiêu tiền để làm được điều đó.
Giảng viên cao cấp về tài chính tại Đại học Auckland, ông Gertjan Verdickt, cho biết một cách tốt để tính toán là hãy nghĩ về số tiền bạn cần chi tiêu.
Một người muốn trang trải cho 30 năm nghỉ hưu, chưa tính đến tác động từ quỹ lương hưu chính phủ (NZ Super), sẽ cần một số tiền gấp 25 lần mức chi tiêu hàng năm của họ. Đối với 40 năm, họ sẽ cần gấp 28 lần và cho 50 năm là 31 lần, ông nói.
Phép tính này không bao gồm NZ Super, khoản trợ cấp mà hiện tại sẽ cộng thêm khoảng 30.000 NZD thu nhập trước thuế cho một người sống một mình khi họ đủ 65 tuổi.
Điều này có nghĩa là một người muốn nghỉ hưu ở tuổi 40 và sống đến 90 tuổi sẽ cần tiết kiệm 2,3 triệu NZD, chưa tính đến NZ Super.
Ralph Stewart, người sáng lập Lifetime Retirement Income, đã thực hiện các tính toán dựa trên mức trung bình giữa lương trung vị và lương trung bình sau thuế mỗi năm là 66.000 NZD, cộng với tỷ lệ lạm phát 2,5%.
Ông giả định một người nghỉ hưu ở tuổi 50 sẽ muốn có 80% số tiền đó mỗi năm cho đến khi 60 tuổi, sau đó là 70% cho đến khi 75 tuổi và 60% cho đến tuổi 95.
"Nếu không tính Super, người đó sẽ cần khoảng 1,5 triệu NZD ở tuổi 50, 1,25 triệu NZD ở tuổi 55, 950.000 NZD ở tuổi 60 và 700.000 NZD ở tuổi 65."
Nếu tính cả NZ Super, từ tuổi 65, người đó sẽ cần 500.000 NZD và ở tuổi 70 cần 400.000 NZD để đạt được mức thu nhập đó.
Stewart cho biết những tính toán này bao gồm một tỷ lệ lạm phát nhỏ và thực tế nó có thể cao hơn.
"Điều chúng tôi cố gắng nói với mọi người là thay vì tính toán xem tổng số tiền là bao nhiêu, hãy tính xem bạn nghĩ mình sẽ có gì rồi nhập vào công cụ tính toán của chúng tôi hoặc của Sorted. Nó sẽ trả lời cho bạn. Vì vậy, bạn hãy giải bài toán cho mức chi phí bạn cần để sống, chứ không phải lượng vốn bạn có... chúng tôi thấy hầu hết mọi người thường hướng tới mức thu nhập cao hơn 30% đến 40% so với NZ Super."
Ông cho biết 80% những người 60 tuổi vẫn đang làm việc và 40% những người 70 tuổi cũng vậy. Chỉ có khoảng 2% số người không làm việc ở tuổi 50. "Đó là một điều thú vị để nghĩ về, nhưng nó không thực tế. Đừng quá sợ hãi."
Các chuyên gia tính toán bảo hiểm thường nói về quy tắc 4%, nghĩa là mọi người có thể rút ra 4% từ danh mục đầu tư của họ trong một năm. Nhưng Verdickt cho biết nó có thể không hiệu quả ngay cả khi nó hoạt động đúng.
Ông cho biết nghiên cứu chỉ ra rằng việc chi trả cho mức chi tiêu cố định bằng các khoản đầu tư biến động thường dẫn đến việc người nghỉ hưu qua đời khi vẫn còn 10% đến 20% tài sản ban đầu chưa dùng đến, cộng với 2% đến 4% bị thất thoát do trả quá nhiều cho chính mô hình chi tiêu đó.
"Bài học thực tế không phải là vứt bỏ phương pháp cấp số nhân – nó vẫn là một quy tắc kinh nghiệm đúng đắn, mà cần lưu ý rằng việc chi tiêu cứng nhắc một số tiền thực tế giống hệt nhau mỗi năm mới là sai lầm thực sự. Những người nghỉ hưu biết điều chỉnh giảm chi tiêu một chút khi thị trường xấu thường có thể duy trì cuộc sống với một 'ổ trứng' nhỏ hơn so với các con số nhân nêu trên."
Nhà kinh tế trưởng Ed McKnight của Opes Partners cho biết một lựa chọn khác là quy tắc 6%.
"Đây là khi bạn cần gấp 16,7 lần thu nhập của mình để nghỉ hưu sớm. Ví dụ với mức 50.000 NZD, con số đó là 835.000 NZD. Tuy nhiên, điểm mấu chốt của quy tắc này là bạn không thể tăng mức chi tiêu theo chi phí sinh hoạt. Vì vậy, bạn cần phải cẩn trọng hơn."
Theo 1news.co.nz - Hani Dang