Tài sản đi đâu hết và tại sao chúng ta mãi không tích lũy được thêm? Đó luôn là bài toán tài chính khiến nhiều người đau đầu. Chuyên gia tài chính Jane Phare đã tổng hợp những lời khuyên đắt giá từ các chuyên gia để đảm bảo số dư tài khoản của bạn luôn tăng trưởng bền vững.
Các chuyên gia tài chính khuyên: Hãy cẩn trọng với những khoản chi phí nhỏ.Chúng ta ai cũng từng trải qua cảm giác này: ngẫu hứng mua một món đồ đắt đỏ vượt ngân sách hoặc đặt một chuyến du lịch mà chẳng hề tính toán chi phí. Rồi cả những lần ghé quán cà phê hay những bữa sáng sang chảnh.
Theo ông Tom Hartmann, chuyên gia tài chính cá nhân tại Ủy ban Hưu trí New Zealand, bạn không cần quá dằn xé bản thân vì những ly cà phê hay những phần bánh mì bơ xa xỉ. Điều quan trọng nhất là phải có một kế hoạch cụ thể và một mục tiêu tiết kiệm rõ ràng.
Đừng quá dằn xé bản thân vì thỉnh thoảng đổi vị với bữa sáng bánh mì bơ hay ly cà phê, miễn là bạn có một kế hoạch tiết kiệm cụ thể. Ảnh: Getty ImagesBà Claudette Wilson, Giám đốc Quản lý Dịch vụ Ngân sách North Harbour, đồng tình: "Hãy viết mục tiêu ra giấy, đặt nó ngay trước mắt và thực sự hành động vì nó. Dù mục tiêu đó lớn hay nhỏ đều không quan trọng."
Bà nhấn mạnh việc kiểm soát dòng tiền: Mỗi xu tiết kiệm đều có giá trị, mỗi đồng tích lũy đều mang lại sự trợ lực lớn.
Đồng quan điểm này, Benjamin Franklin – người được in hình trên tờ 100 USD để vinh danh những đóng góp cho nước Mỹ – cũng là một bậc thầy về quản lý tiền bạc. Ông từng có câu nói nổi tiếng: "Hãy cẩn trọng với những khoản chi phí nhỏ; một lỗ rò bé tẹo cũng có thể làm đắm cả một con tàu lớn."
Benjamin Franklin – người được in hình trên tờ 100 USD – từng nói: "Hãy cẩn trọng với những khoản chi phí nhỏ; một lỗ rò bé tẹo cũng có thể làm đắm cả một con tàu lớn.” Ảnh: Getty ImagesTài chính cá nhân hiện đang là gánh nặng lớn của nhiều gia đình. Các chuyên gia chỉ ra rằng, khi đối mặt với vô vàn chiến dịch tiếp thị bủa văng khắp nơi, người tiêu dùng rất dễ rơi vào bẫy "bốc hơi" tiền bạc.
20 mẹo quản lý tài chính giúp bứt phá số dư tài khoản
1. Lập ngân sách và xác định mục tiêu rõ ràng
Có hai kiểu lập ngân sách: Một kiểu chỉ đủ để duy trì mức sống hiện tại, kiểu còn lại giúp bạn bứt phá tài chính. Hãy chọn một mục tiêu lớn để tiết kiệm như: chuyến du lịch mơ ước hoặc đổi một chiếc xe mới. Khi có mục tiêu, bạn sẽ cân nhắc kỹ hơn trước mỗi lần rút ví. Đừng quên trích một khoản dự phòng cho những rủi ro bất ngờ để tránh rơi vào vòng xoáy nợ nần.
Ông Tom Hartmann, Trưởng bộ phận Tài chính cá nhân của nền tảng Sorted.2. Cảnh giác với những khoản "tiền lẻ" vô hình
Nhiều người thắc mắc tại sao cuối tháng lại hết tiền dù không mua sắm đồ đắt đỏ. Câu trả lời nằm ở những khoản chi nhỏ nhặt bị bỏ quên: ghé cây xăng mua nhiên liệu tiện tay mua thêm ly cà phê, vài gói snack, nạp tiền chơi game hay mua vé số khi đi siêu thị. Hãy thử cộng dồn những khoản này theo tuần hoặc tháng, bạn sẽ kinh ngạc về số tiền có thể tích lũy nếu gửi chúng vào tài khoản tiết kiệm.
3. Tự hỏi: "Mình thực sự cần hay chỉ đang muốn?"
Trước các đợt bão giảm giá (Black Friday, Săn sale cuối năm), hãy lập danh sách những thứ thực sự cần và kiên quyết bám sát nó. Nếu không có nhu cầu, tốt nhất hãy né xa các trung tâm thương mại hay sàn thương mại điện tử.
Hãy cảnh giác trước cái bẫy "săn sale" dịp Black Friday.Khi đứng trước một món đồ yêu thích, hãy hoãn lại 1–2 tiếng hoặc "ngủ một đêm rồi tính". Kiểm soát mua sắm ngẫu hứng sẽ bảo vệ túi tiền của bạn an toàn.
4. Học nghệ thuật "mặc cả giá"
Nhiều người thường ngại trả giá khi mua sắm. Tuy nhiên, việc chủ động hỏi chiết khấu hoặc đề xuất mức giá hợp lý có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm đô la mỗi năm, đặc biệt là khi mua đồ điện máy, nội thất hay giường ngủ. Đừng ngần ngại đề nghị giảm giá hoặc xin miễn phí vận chuyển. Khi sửa nhà, hãy xin báo giá từ 2–3 đơn vị và thương lượng để có mức giá tốt nhất.
5. Biến ngôi nhà thành công cụ kiếm tiền
Nếu tài chính thắt chặt, hãy cân nhắc cho thuê phòng trống hoặc nhận người ở ghép/du học sinh. Khoản tiền thu được hàng tháng sẽ giúp bạn trang trải đáng kể chi phí sinh hoạt.
6. Tận dụng tối đa các chương trình ưu đãi & giảm giá
Hãy tìm kiếm và sử dụng triệt để các thẻ thành viên, ưu đãi tuổi tác (như thẻ cao tuổi, sinh viên), voucher tích điểm tại siêu thị, nhà hàng, phương tiện công cộng hay các điểm tham quan. Luôn chủ động hỏi về chính sách giảm giá trước khi thanh toán.
Chủ thẻ SuperGold có thể nhận ưu đãi giảm giá từ hàng nghìn nhà cung cấp. Ảnh: RNZ / Kim Baker-Wilson7. Tối ưu hóa hóa đơn điện thoại và tiện ích
Rà soát lại các gói cước điện thoại, internet và hóa đơn điện nước định kỳ. Nhiều người đang trả tiền cho các gói cước dung lượng "khủng" nhưng thực tế chỉ dùng một phần nhỏ. Hãy chuyển sang gói cước phù hợp hơn và so sánh giá giữa các nhà cung cấp dịch vụ để chọn phương án tiết kiệm nhất.
Chẳng việc gì phải tốn hàng nghìn đô-la cho chiếc iPhone mới nhất nếu bạn không thực sự cần đến.8. Quản lý thông minh khoản nợ mua nhà
Đừng xem khoản vay mua nhà là cố định. Hãy thường xuyên kiểm tra, so sánh lãi suất giữa các ngân hàng để thương lượng mức giá tốt hơn. Nếu có tiền nhàn rỗi, hãy ưu tiên trả bớt gốc để giảm tiền lãi phải trả trong dài hạn.
9. Thận trọng với các hình thức "Mua trước, trả sau" (BNPL)
Các dịch vụ Mua trước trả sau (BNPL) như Afterpay có thể tiện lợi, nhưng nếu trễ hạn thanh toán, bạn sẽ phải chịu mức phí phạt cực kỳ đắt đỏ. Đừng dùng BNPL cho những thứ không thiết yếu như mỹ phẩm, vé xem ca nhạc, quần áo hàng hiệu hay đi du lịch. Bên cạnh đó, hãy trả hết dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn để tránh lãi suất cắt cổ (có thể lên tới 25–30%).
Các chuyên gia tài chính cảnh báo: Không nên dùng dịch vụ "Mua trước, trả sau" cho những khoản chi không thiết yếu như đi spa, làm đẹp.10. Tiết kiệm điện, nước từ thói quen nhỏ nhất
Nhắc nhở gia đình tắt các thiết bị điện khi không sử dụng, rút phích cắm khỏi ổ điện, giặt quần áo bằng nước lạnh, phơi đồ tự nhiên thay vì dùng máy sấy, và rút ngắn thời gian tắm. Những thay đổi nhỏ này sẽ làm giảm đáng kể hóa đơn tiện ích hàng tháng.
11. Ưu tiên mượn, thuê hoặc mua đồ cũ
Trước khi mua mới đồ cắm trại, xe đẩy trẻ em hay dụng cụ sửa chữa gia đình, hãy nghĩ đến việc mượn bạn bè hoặc thuê. Tham gia các thư viện cộng đồng để mượn sách, đồ chơi, dụng cụ DIY. Nếu bắt buộc phải mua, đồ đã qua sử dụng chất lượng tốt là lựa chọn vô cùng kinh tế.
12. Tìm kiếm nghề tay trái
Gia tăng thu nhập bằng cách tham gia nền tảng kinh tế tự do: làm gia sư, bán hàng online, làm vườn cuối tuần, trông trẻ hoặc cho thuê tài sản nhàn rỗi (như xe hơi, nhà nghỉ dưỡng gia đình) vào mùa cao điểm. Hãy dành toàn bộ số tiền kiếm thêm này để đầu tư hoặc tiết kiệm.
Cho thuê nhà nghỉ dưỡng của gia đình vào mùa cao điểm có thể giúp trang trải đáng kể các chi phí sinh hoạt.13. Kiểm tra xem bạn có đang "thừa" bảo hiểm?
Rà soát lại toàn bộ hợp đồng bảo hiểm. Hãy đảm bảo bạn không mua trùng lặp hoặc mua các gói bảo hiểm cao cấp không cần thiết. Việc nâng mức miễn bồi thường cũng là một cách hiệu quả để giảm chi phí phí bảo hiểm hàng tháng. Tuy nhiên, vẫn cần đảm bảo các tài sản lớn (như nhà cửa) được bảo vệ đúng giá trị.
Thường xuyên kiểm tra để đảm bảo ngôi nhà và tài sản bên trong không bị mua thừa hoặc thiếu bảo hiểm.14. Cắt giảm chi phí xe cộ và phí phạt không đáng có
Với xe cũ đã khấu hao nhiều, bạn có thể cân nhắc chuyển sang gói bảo hiểm bên thứ ba để tiết kiệm chi phí. Đồng thời, hãy chủ động tích lũy ngân sách cho việc bảo dưỡng, đăng kiểm xe. Đừng để mất tiền oan vào các khoản phạt vi phạm giao thông, quá hạn đăng kiểm hay phạt đỗ xe sai quy định.
Quá hạn đăng kiểm (WoF) hoặc hết hạn đăng ký xe có thể dẫn đến những khoản phạt rất nặng.15. Lựa chọn bảo hiểm sức khỏe thông minh
Nếu phí bảo hiểm sức khỏe quá cao, hãy cân nhắc điều chỉnh gói bảo hiểm tập trung vào các rủi ro lớn (phẫu thuật, bệnh hiểm nghèo) thay vì các quyền lợi ngoại trú nhỏ lẻ. Khi muốn đổi công ty bảo hiểm, hãy lưu ý kỹ về các điều khoản tiền sử bệnh.
16. "Thanh lý" đồ dùng không sử dụng
Hầu như ngôi nhà nào cũng chứa nhiều đồ dùng không còn sử dụng nhưng vẫn có giá trị: quần áo cũ, thiết bị điện tử, đồ sưu tầm, trang sức bạc/vàng cũ. Hãy đăng bán chúng trên các hội nhóm hoặc sàn thương mại điện tử để quy đổi thành tiền mặt.
Hãy cân nhắc bán bớt trang sức không còn dùng tới. Ảnh: 123rf17. Tự tay làm lấy (DIY) thay vì thuê ngoài
Trong thời đại dịch vụ phát triển, hãy thử tự làm những việc đơn giản: tự nhuộm tóc, tự chuẩn bị cơm trưa đi làm, tự chăm sóc móng, rửa xe tại nhà hoặc giảm tần suất thuê người dọn dẹp. Tự làm (DIY) sẽ giúp bạn tiết kiệm được một khoản tiền bất ngờ.
Những thói quen tự làm (DIY) như tự sơn móng tay tại nhà có thể giúp bạn tiết kiệm đáng kể. Ảnh: 123rf18. Mua sắm siêu thị có kế hoạch
Luôn đi siêu thị với một danh sách cụ thể và tuyệt đối không đi mua sắm khi bụng đang đói. Nên lập kế hoạch bữa ăn cho cả tuần và sử dụng dịch vụ đặt hàng online - nhận tại cửa hàng (Click & Collect) để tránh bị cám dỗ bởi các gian hàng trưng bày.
Kiên quyết đi theo danh sách; tuyệt đối không đi mua sắm khi bụng đói; và chỉ mua những gì thực sự cần.19. Rà soát các khoản thanh toán tự động và ứng dụng (Apps)
Kiểm tra tài khoản định kỳ để đảm bảo đủ tiền cho các khoản thanh toán tự động, tránh bị ngân hàng phạt phí. Đồng thời, hãy hủy ngay các ứng dụng, dịch vụ xem phim/nghe nhạc trực tuyến (Netflix, Spotify...) hoặc tài khoản gym mà bạn không còn sử dụng thường xuyên.
Hãy rà soát lại xem bạn đang trả tiền cho bao nhiêu dịch vụ xem phim / nghe nhạc trực tuyến.20. Đầu tư thông minh số tiền tiết kiệm được
Sau khi đã tích lũy được một khoản tiền nhờ cắt giảm chi phí, đừng để tiền "ngủ yên" trong tài khoản thanh toán lãi suất thấp. Hãy phân bổ vốn vào các kênh đầu tư phù hợp (tiết kiệm kỳ hạn, chứng khoán, quỹ mở...) hoặc tìm kiếm sự tư vấn từ chuyên gia tài chính để "tiền đẻ ra tiền".
Theo nzherald.co.nz premium – Lani Hoang