Giá nhà giảm mạnh, nhiều người mua lần đầu ở New Zealand rơi vào cảnh âm vốn và mắc kẹt với ngân hàng
Ảnh: Được cung cấp/ Unsplash -Sandy MillarThị trường nhà ở sụt giảm trong vài năm qua đã giúp một số người mua mới dễ tiếp cận hơn, nhưng những người đã mua nhà trước khi giá giảm từ đỉnh hậu đại dịch, hoặc ngay khi thị trường bắt đầu lao dốc, lại đang bị giảm mạnh giá trị vốn chủ sở hữu.
Điều này không phải lúc nào cũng là vấn đề, miễn là họ không cần bán nhà và vẫn trả được khoản vay. Tuy nhiên, thực tế là nhiều người không thể chuyển sang ngân hàng khác.
Hiện tại, các ngân hàng đang cạnh tranh gay gắt để thu hút khách hàng mới bằng các gói hoàn tiền (cashback) trị giá hàng chục nghìn đô la.
Người mua ở Auckland và Wellington chịu ảnh hưởng nặng
Ông David Cunningham, Giám đốc điều hành Squirrel, cho biết tình trạng này đặc biệt phổ biến ở Auckland và Wellington.
“Nếu bạn nằm trong nhóm mua nhà với tỷ lệ vay trên giá trị (LVR) cao, khoảng 80% hoặc hơn, và giá đã giảm tới 25%, bạn có thể rơi vào tình trạng âm vốn chủ sở hữu. Điều này gây khá nhiều bức xúc vì bạn không thể tái cấp vốn (refinance). Bạn bị kẹt lại với ngân hàng hiện tại,” ông nói.
Theo ông Cunningham, tình trạng này sẽ dần cải thiện theo thời gian khi giá nhà hồi phục, nhưng ở thời điểm hiện tại, đó là rào cản lớn đối với nhiều người mua.
"Mua đỉnh – bán đáy" là kịch bản tồi tệ nhất
Ông Bruce Patten, cố vấn tại Loan Market, cũng đồng tình rằng vấn đề này đang lan rộng, đặc biệt với những ai muốn chuyển đổi hoặc mua nhà khác.
“Một ví dụ rõ ràng: nếu bạn mua một căn nhà với giá 1 triệu đô la vào giữa năm 2021, vay 900.000 đô. Hiện nay, giá trị nhà trung bình đã giảm khoảng 8 – 15%, nghĩa là toàn bộ vốn chủ sở hữu của bạn coi như biến mất.
Nếu bạn đang âm vốn, hãy kiên nhẫn. Trong vòng 3 năm tới, thị trường sẽ giúp bạn trở lại vị thế tốt hơn. Điều cuối cùng bạn nên làm, trừ khi không trả nổi nợ, là bán nhà – vì bạn đã mua ở đỉnh và giờ sẽ phải bán ở đáy,” ông Patten nói thêm.
Một số trường hợp vẫn có thể tái cấp vốn
Ông Jeremy Andrews từ Key Mortgages cho rằng trong một số tình huống, tái cấp vốn vẫn khả thi.
“Lý do thường gặp là ngân hàng hiện tại áp lãi suất cao, điều khoản vay bất lợi, hoặc trước đây bạn buộc phải vay qua ngân hàng hạng hai do lịch sử tín dụng xấu.
Ngân hàng Dự trữ New Zealand cho phép miễn trừ hạn chế LVR đối với các khoản vay tái cấp vốn ‘dollar-for-dollar’ – tức là số tiền vay không tăng thêm. Điều này giúp khách hàng không bị khóa chặt với ngân hàng cũ. Trong một số trường hợp, ngân hàng lớn thậm chí còn sẵn sàng trả cashback để thu hút khách vay có LVR cao,” ông giải thích.
Ông Andrews khuyến nghị người mua nên tìm đến cố vấn thế chấp để được đánh giá tình hình cụ thể và tìm giải pháp tối ưu.
Theo rnz.co.nz – Khoa Tran